硕姐医院就得上千？
上千？你看那些有大病的，没个几十万谁敢治？
那怎么办啊，我现在连几千块钱信用卡都要还不上了！
亲，你可长长心吧~姐给你科普两个“疾病险”，关键时刻能帮你的不是只有信用卡！
今日主题
你知道的“疾病险”有哪些？
01
重疾险和医疗险都是保障疾病的保险，
两者互相补充但也有本质区别。
重疾险就像一个救急的土豪朋友，得大病了给他个账号直接打钱，
但这个“大病”只限于保险合同范围内的。
银保监会已经提前规定各家保险公司必须保障25种临床高发的疾病，
而这25种基本上已经占到理赔案例的95%以上！
所以别纠结什么A重疾险保障种，B重疾险保障种，多自然没错，但不是必须。
02
很多人说重疾险确诊就赔，其实是不准确的。
根据理赔条件，可以分为以下几种：
1.确诊即赔类
像恶性肿瘤、双目失明、双耳失聪、严重III度烧伤等都是确诊就赔。
偷偷告诉你，重疾中的恶性肿瘤就占了重疾理赔的6成以上，这就是我们平常说的癌症，比如肺癌、肝癌、乳腺癌等~
2.采用某种治疗手段
对于部分重疾，就要求实施约定的治疗手段才会赔。
比如一说谁家老头儿要“搭桥”，这病够严重了吧？
但确诊需要搭桥的病不赔，必须进行了“冠状动脉搭桥术”以后才赔。
3.达到某种状态
比如深度昏迷、植物人状态、或者瘫痪。而且还有一定的时间要求。
有人觉得理赔条件也太高！要是得大病了不到重疾条件，那不也是白买？
别慌，还有轻症、中症给你兜着。
按照疾病的严重状态，中症比重疾轻，轻症比中症轻。
这就意味着即使达不到重疾的状态，也能获得一定比例的赔偿，赔付可能性大大提升！
现在部分重疾险，针对最为高发的癌症还提供必选或可选的癌症二次赔付责任。
整体越来越符合人们的保障需求，实打实！
03
按照保障期限，重疾险可以分为：
定期重疾险：
比如保障30年，保障至60岁或者70岁；
终身重疾险：
保障直至身故
按照赔付次数，重疾险可以分为：
单次重疾险：
只赔付1次，保障终止
多次重疾险：
不同病种可以重复理赔
定期重疾险和单次重疾险保费价格都比较便宜。
但定期重疾险一旦保障到期后再出险那么就不会得到赔付。
单次重疾险只赔付一次，理赔后基本就和重疾险说拜拜了，再患重疾是没有保障的。
终身重疾险和多次重疾险价格较贵。
但终身重疾险可以直接保障至身故，不用担心什么时候出险；
多次赔付型重疾险患不同种疾病可以多次理赔，不用担心重疾理赔后裸奔。
选合适的产品，根据实际情况使用“定期/终身、单次/多次"灵活组合，利用有限的预算实现充足的保障。
04
医疗险就像一个精打细算的会计。
不管得啥病，医院花钱了想理赔，就得拿着发票来报销。
按照保障责任可以分为住院医疗、门诊医疗、百万医疗以及高端医疗。
而且，如果配置齐全，几乎能实现看病不花钱。
仅靠医保看大病，你要自己承担的可能比你知道的要多很多！
医保起付线以下不赔、封顶线以上不赔、社保用药范围外不赔、用药范围内报销比例还得分级……
大部分的百万医疗和高端医疗险不限社保用药，自费药、进口药、靶向药等，连重症监护室费用都包括在内。
05
这时候就有“聪明人”说：
“那我是不是重疾险和医疗险只买一份就行了？”
重疾险和医疗险相互补充，同样也是无法相互替代的。
以百万医疗险和万的重疾险为例：
1.意外双耳失聪——未治疗
医院没有花一分钱，百万医疗险不赔。
重疾险直接赔付万，弥补收入损失，用于以后的各项支出。
2.胆结石手术——治疗费用5万元
百万医疗险经医保报销后，剩余部分除去1万元免赔额全部报销。
不在重疾险约定的疾病范围，重疾险不赔。
3.确诊乳腺癌——治疗费用60万
百万医疗险经医保报销后，剩余部分除去1万元免赔额全部报销。
重疾险直接赔付万，用于康复费用、收入损失补偿、其他生活必要支出等等。
而且除了较高端的百万医疗险，普通住院、门诊医疗险也必不可少。
l百万医疗险保障额度可至百万，但免赔额也高，一般都在1万元左右，免赔额以下的部分是不赔付的。
l普通住院、门诊医疗险虽然保额低，但免赔额也低，甚至0免赔。日常小病住院花个几千元也能报销。
硕姐课堂总结
重疾险和医疗险
重疾险属于给付型保险，医疗险属于报销型保险；
预算有限可选单次、定期重疾险与多次、终身定期限搭配组合；
有医保同样需要商业保险；
重疾险弥补收入损失及康复费用，医疗险覆盖治疗费用，两者相互补充，不能代替。
所以要想任何大病小情都有险可保，重疾险+医疗险一定是最优组合！
我是硕姐
财经专业背景
深耕保险十余年
像聊天一样和你唠保险
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